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央行将动态调整差别准备金【CICEE】

2022年11月24日 竹荪财经网

央行将动态调整差别准备金

央行将动态调整差别准备金 更新时间:2011-1-9 9:00:46   央行日前召开2011年工作会议,将稳定物价列为当前和今后一个时期央行几大主要任务之首。同时,会议淡化了信贷管理指标,提出将实施差别准备金动态调整措施。对此,有分析称,新管理办法可能不利于小型中资银行,而在政策过渡期,也可能出现新一波放贷潮。

未设全年信贷管控目标

对于2011年的工作,央行指出,为把好流动性总闸门,引导货币信贷总量合理增长,保持合理的社会融资规模,将根据经济金融形势和外汇流动的变化情况,综合运用利率、存款准备金率和公开市场操作等价格和数量工具,保持银行体系流动性合理适度。尤其引人关注的是,央行此次并未明确设定全年信贷规模管控目标,却正式提出将实施差别准备金动态调整措施,以引导货币信贷平稳适度增长。

所谓差别准备金率制度,是指对金融机构存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。实行差别存款准备金率制度,可以制约资本充足率不足且资产质量不高的金融机构的贷款扩张。近年来,对资本充足率低于一定水平的金融机构,央行对其存款准备金率曾多次差别调整。

调控手段更多元化

1月6日,央行货币政策委员会委员李稻葵在公开场合表示,受流动性过剩和实际负利率因素影响,2011年货币政策将进入一个较为密集的调整期:“调控手段将更加多元,年内亦存在几次加息空间,不过在保增长等大背景下,这些调整将是渐进式的。”

分析人士认为,实施差别准备金动态调整措施,是流动性总量调节与宏观审慎政策框架相结合的体现,通过总量调控和个体风险差异调控的结合,将更有针对性地回收过多流动性,起到引导金融机构信贷合理、适度、平稳投放的效果。这样一来,可避免去年信贷市场上的“政策一刀切致使商业银行争先冲规模”弊端的发生,有利于引导金融机构进行合理信贷投放,对抑制信贷盲目冲动有较好的效果。

小型银行盈利可能受影响

对于这一新管理办法,大和证券发表的研究报告称,相比大型中资银行,小型银行在新管理办法面前显得更为脆弱。

大和证券认为,新规定将会促进信贷平衡增长,由于大型银行资产平衡较为稳健,应对新规定的能力相应较好;但信贷增长放缓以及贷款覆盖率上升对小型银行的盈利影响较大,对小型银行看法比较悲观。

有银行人士称,新政策将以循序渐进的方式推行。由于商业银行调整业务结构需要一定时间,央行给予商业银行的容忍度将依次递减。因此,一些商业银行可能利用过渡期安排,在2011年初抢着集中放贷,银行融资潮或将提前来袭。

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